《民事诉讼法》第247条及《民法典》关于抵押权的规定，房子逾期还款后一般需要经过6个月以上才进入法拍程序。但时间取决于债务类型、合同约定和法院执行进度。房贷连续逾期超过6期（6个月），银行向法院申请强制执行；而民间借贷若未按判决书履行还款义务，从起诉到法拍耗时1-2年。法律上并没有“一刀切”的时间规定，但必须经过诉讼→判决生效→强制执行→拍卖四个核心阶段。
法拍背后的真相：为什么有人房子没了还欠钱？
很多人以为房子被法拍就能“一了百了”，实际上这只是噩梦的开始！老王因生意失败，房贷断供8个月后收到法院传票。银行起诉后，法院判决老王需偿还本金+利息+诉讼费共计200万，但他的房子拍卖只卖了180万。最终老王不仅没了房子，还要继续偿还剩下的20万债务，这就是典型的“资不抵债”。
更扎心的是，法拍房只能卖出市场价的7-8折。你欠银行100万，房子市值120万，但法拍成交价只有90万，这时候银行不仅收走房子，还能继续追讨10万差额。所以千万别觉得断供只是“暂时困难”，这是滚雪球式灾难的开始！
救命指南：如何让法拍刹车？
收到《执行通知书》不等于马上失去房子！这里有3个紧急制动方法：
① 筹钱还债：在拍卖公告发布前（有15-30天），只要还清本金+利息+违约金，就能立刻终止程序。找亲戚借钱、卖车、甚至借过桥资金都是常见操作。
② 执行异议：发现评估价明显过低，或者房子是唯一住房，可以提交《执行异议申请书》。有个案例中，张女士因患病失去收入，法院最终暂缓拍卖其唯一住房。
③ 协商还款：带着工资流水找银行签分期协议，哪怕每月只还3000元，只要能证明还款意愿，法院就中止执行。记住：装死不理传票是最蠢的选择！
常见问题解答
问题1：房贷逾期3个月就会被法拍吗？
不会！银行会在逾期3个月时启动催收程序，6个月后才起诉。从起诉到判决生效至少需要3个月，再到评估拍卖又要3-6个月。所以理论上从第一次逾期到法拍，至少需要1年以上。
问题2：法拍流程要多久？
完整流程平均需要6-12个月：立案1个月→财产调查1个月→评估2个月→第一次拍卖1个月→流拍后降价再拍1个月→最终过户1个月。是北上广深等案件多的城市，拖到2年。
问题3：法拍后剩下的钱能拿回来吗？
可以！拍卖款会优先偿还债务本息、诉讼费、评估费等，有剩余会退还给房主。房子拍出300万，欠款250万，那么房主能拿回50万。但涉及多个债权人，需要按比例分配。
问题4：如何查询自己房子是否进入法拍？
定期查看法院公告网和阿里/京东司法拍卖平台，或者拨打12368司法服务热线，报身份证号就能查询涉案信息。收到EMS寄来的《执行通知书》更要立即处理！
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